Nejdřív prověřit. Potom investovat.
Praktická investiční edukace bez prodejního tlaku.
DOMŮCENTRUM INVESTORAČLÁNKYBEZPEČNOSTO NÁSKONTAKTPROJÍT CHECKLISTChecklist před investicí
Praktický kontrolní seznam Investičního strážce: co si ověřit před tím, než odešlete peníze.
INVESTIČNÍ STRÁŽCE · CHECKLIST
Než odešlete peníze, zkontrolujte těchto 12 bodů.
Kontrolní seznam není záruka bezpečné investice. Pomáhá ale odhalit nejasnosti dřív, než se z nich stane drahý problém.
01 · PROTISTRANA
Komu peníze posílám?
Znáte přesný název právnické osoby, IČO nebo zahraniční identifikátor, sídlo a osobu, se kterou uzavíráte smlouvu?
02 · OPRÁVNĚNÍ
Co smí poskytovatel dělat?
Je činnost regulovaná? Pokud ano, lze oprávnění dohledat u příslušného dohledu? Kontrolujte konkrétní entitu, ne jen obchodní značku.
03 · PRODUKT
Co přesně kupuji?
Akcii, dluhopis, podíl ve fondu, ETF, pohledávku, participaci nebo něco jiného? Dokážete jednou větou popsat, odkud má vzniknout výnos?
04 · VLASTNICTVÍ
Kde jsou aktiva vedena?
Rozumíte tomu, kdo drží klientská aktiva a co se s nimi děje při problémech poskytovatele?
05 · RIZIKO
Jak můžu přijít o peníze?
Sepište si nejméně tři realistické scénáře ztráty. Pokud je prezentace vůbec nezmiňuje, je to důvod zbystřit.
06 · LIKVIDITA
Kdy se dostanu k penězům?
Lze investici prodat kdykoliv? Existuje sekundární trh? Jaké jsou lhůty, omezení a případné sankce?
07 · NÁKLADY
Kolik zaplatím celkem?
Vstup, výstup, správa, TER, směna měn, spread, custody nebo výkonnostní poplatek. Sledujte celkový dopad, ne jednu sazbu.
08 · KONCENTRACE
Kolik majetku na tom závisí?
I kvalitní investice může být problém, pokud v ní máte nepřiměřenou část majetku.
09 · DOKUMENTY
Mám podmínky předem?
Smlouvy, prospekt, KID/KIID tam, kde se používá, ceník a riziková upozornění mají být dostupné dřív než platba.
10 · PLATBA
Sedí příjemce účtu?
Ověřte bankovní údaje nezávisle na e-mailu nebo zprávě, která vás k platbě vyzývá.
11 · TLAK
Mám čas si to rozmyslet?
Odpočet, „poslední kusy“ nebo mimořádná nabídka jen dnes jsou v investování špatný důvod ke spěchu.
12 · POROZUMĚNÍ
Dokážu to vysvětlit sám?
Pokud produkt neumíte jednoduše popsat bez slov z prezentace prodejce, vraťte se o krok zpět.
Okamžitě zpomalte, pokud…
někdo slibuje vysoký výnos bez odpovídajícího rizika, žádá přístup do vašeho počítače, posílá nový účet k platbě na poslední chvíli, nechce dát dokumentaci předem nebo vás tlačí k rozhodnutí během hovoru.
Redakce: Martin · Investiční strážce
Tento checklist je vzdělávací pomůcka. Není osobním investičním doporučením ani právním posouzením konkrétní nabídky.
